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信托文化 | 信托公司业务分类、模式及特征知多少
2021-09-07

信托文化 | 信托公司业务分类、模式及特征知多少

 

       党的十九大报告指出:“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴,文化强民族强。没有高度的文化自信,没有文化的繁荣兴盛,就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源,文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见,“信托文化”是信托公司转型发展的源动力,而信托文化的核心在于“受托人责任”。

     作为国内第二大金融行业,信托行业因其私募特性而并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识,东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中,精选出知识点,形成不同主题内容合集,旨在普及金融智慧,践行投资者教育责任。

     本期为信托知识精选第三期,主要为大家普及信托公司的主要业务分类、信托业务特征以及模式。

 

本期关键词:信托公司业务分类,信托业务特征,信托业务模式

 

 

信托公司可开展哪些业务,最主要的业务是?     

答:信托公司的业务通常可以分为两类,分别是信托业务和固有业务。

信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务属于资产管理业务范畴。

而固有业务是信托公司的自营业务,它是指信托公司使用自有资金开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务,并从中获得利息收入与投资收益。从当前我国信托行业整体运作情况来看,信托业务是信托公司的主营业务。

信托消费者通常接触的都是信托业务,因为消费者是将自己合法拥有的财产委托给信托公司进行管理或处分。

 

 

什么是信托业务,其通常具有什么样的特征?

答:信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。在法律上,信托业务以信托关系为基础。从我国信托业务的实践来看,目前具有以下五个方面的特征:

一是信托业务是信托公司以营利为目的而开展的信托活动,属于营业信托范畴;

二是信托公司虽然可以接受遗嘱信托,但在我国的实际业务中,还是以合同信托业务为主;

三是信托可以分为私益信托和公益信托,但大部分信托业务都属于私益信托;

四是信托业务可以分为自益信托和他益信托,但我国信托业务中,相当大比例属于自益信托;

五是根据受托人是否承担积极义务,可以把信托划分为主动管理信托和被动管理信托,但无论从信托法理探究还是实际业务过程中监管层的态度和倾向来看,信托业务都以主动管理信托为主。

 

 

信托业务主要包含哪些模式?

答:从全球范围来看,各个国家与地区的信托业务模式呈现出较大的差异性,也具有一定的区域特色。例如美国的财富管理模式、日本的资产管理模式和我国现阶段的私募投行模式。

其中,财富管理业务模式主要是为高净值个人客户提供以资产配置、产品选择和投资理财建议为核心的全方位服务;在资产管理业务模式中,信托机构发挥“受人之托,代人理财”的定位,实现信托消费者财产的保值增值;私募投行业务模式则是信托机构在非公开的私募市场中,帮助企业和金融机构等融资方与高净值个人、机构投资者等投资方牵线搭桥,促成直接融资,并收取相应费用的业务模式。

目前我国信托私募投行业务以信托贷款为主,主要服务对象为各类型中小型工商企业、房地产企业、地方国企等。不同的业务模式反映了不同的区域特色,但三类模式的本质,都是利用信托制度,为市场中的信托消费者、资金需求方提供资金融通服务,来提升资产回报水平和资金运用效率。

 

 

来源:根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理

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